O OCC dos EUA confirma que nove bancos rejeitaram clientes de criptomoedas e o Departamento de Justiça investigará as violações

A OCC confirmou pela primeira vez que os nove principais bancos excluirão as indústrias de criptografia, energia e armas de fogo entre 2020 e 2023. A administração Trump pediu a suspensão do "desbancário" e exigiu a restauração do acesso justo
(Resumo preliminar: O OCC dos EUA liberou os bancos de colaborar com transações de criptomoedas e começará a competir pelos negócios da Coinbase e da Binance)
(Suplemento de referência: O OCC dos EUA deu luz verde: os bancos podem manter criptomoedas para pagar taxas de gás, nomeando Ethereum (ETH))

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O Gabinete do Controlador da Moeda OCC dos EUA anunciou uma investigação esta semana, confirmando oficialmente que, entre 2020 e 2023, nove bancos sistemicamente importantes usaram revisões de alto limite como um meio de recusar coletivamente o fornecimento de serviços para indústrias como criptomoeda, energia fóssil e armas de fogo. Este relatório marca a primeira vez que dúvidas sobre o “desbancário” que circulam na comunidade criptográfica há muitos anos foram confirmadas por escrito pelas agências reguladoras. Também dá o tom para um ponto de viragem no cenário financeiro após a ordem executiva da administração Trump em Agosto.

A parede invisível foi nomeada

A lista revelada inclui JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank e BMO Bank. O OCC concluiu que, embora estas instituições não tenham recusado explicitamente a abertura de uma conta, aumentaram o limite de conformidade para uma recusa substancial através de uma “revisão de escalonamento”.

Os resultados da investigação preliminar mostram que, nos últimos três anos, os principais bancos diferenciaram indevidamente os clientes com base nas suas atividades comerciais legítimas ao fornecerem serviços financeiros, tais como impor restrições ao âmbito dos serviços bancários ou exigir um nível mais elevado de revisão para determinados clientes. Estas conclusões preliminares serão enviadas ao Departamento de Justiça dos EUA para investigação mais aprofundada, porque podem violar a ordem executiva assinada por Trump em agosto, que proíbe a discriminação no cancelamento de serviços bancários com base em fatores como crenças políticas ou religiosas.

O administrador do OCC, Jonathan Gould, usou palavras duras sobre o comportamento do banco:

"O uso das forças de mercado pelos bancos para revisão ética e política desviou-se da essência da gestão de risco."

O OCC disse que se for determinado que o princípio do acesso justo foi violado, ele encaminhará o caso ao Departamento de Justiça.

Do "ponto de estrangulamento 2.0" ao "acesso justo"

O peso do relatório vem do contexto de tempo e espaço. Durante a administração Biden, a “Operação Chokepoint 2.0” foi amplamente divulgada no mercado, e os reguladores exigiram que os bancos se mantivessem longe de clientes controversos em nome do “risco reputacional”. Quando Trump regressou à Casa Branca este ano e assinou ordens executivas, o tom mudou rapidamente. O Consumer Financial Services Law Monitor destacou que a nova ordem exige que os bancos usem “atividades comerciais legítimas” como único critério e não podem recusar serviços baseados em rótulos políticos. É o mesmo que forçar Wall Street a retirar a cerca que construiu ao longo dos últimos três anos.

Custos, riscos e "desertos bancários"

Os bancos enfatizam que a rejeição não é discriminação, mas o resultado inevitável do combate à lavagem de dinheiro e à fraude. Pessoas internas apontaram que após o incidente da FTX, o custo da devida diligência do cliente para empresas de criptografia dobrou e “ninguém quer tocar em batata quente novamente”.

No entanto, estar separado dos principais serviços bancários também tem efeitos colaterais. Um grande número de cripto-players compatíveis recorreram a instituições financeiras offshore ou secundárias, formando o chamado “deserto cripto-bancário”. Caitlin Long, fundadora do Custodia Bank, acredita que o que realmente esmaga a inovação é a pressão implícita sobre os pequenos e médios bancos por parte da Reserva Federal e do FˇDIC, e não uma única decisão de Wall Street.

O risco de intervenção judicial aumentou

O mais preocupante é que o OCC disse que está a considerar envolver o Ministério da Justiça. A CoinDesk informou que o OCC também está agindo para revogar uma carta anterior que restringia a participação dos bancos em custódia de criptomoedas e stablecoins. Por outras palavras, se um banco excluir um cliente legítimo com base na preferência no futuro, poderá enfrentar riscos de conformidade mais elevados do que continuar a servir esse cliente.

Sob a ênfase da administração Trump na “neutralidade política”, Wall Street precisa de recalcular riscos e recompensas. O relatório do OCC não é apenas um acerto de contas com práticas passadas, mas também uma reescrita das regras do jogo para o futuro. A porta que antes estava fechada não foi completamente aberta, mas a lacuna foi aberta pelas forças institucionais, deixando espaço para o mercado e a supervisão restaurarem a essência dos serviços financeiros.