Michael Saylor: Grandes bancos como JPMorgan Chase, Citi, New York Mellon y Wells Fargo han comenzado a emitir "préstamos respaldados por Bitcoin".
Michael Saylor, fundador de Strategy Micro Strategy, dio la impactante noticia de que muchos grandes bancos de Wall Street están abriendo préstamos hipotecarios de Bitcoin.
(Resumen preliminar: Michael Saylor respondió a "Las microestrategias pueden eliminarse del índice MSCI": Nuestro negocio de Bitcoin es único y la clasificación del índice no se puede definir)
(Suplemento de antecedentes: Michael Saylor comentó sobre el declive de Bitcoin: ¡Si quieres viajar en el cohete, debes soportar la presión! El plan para comprar BTC se anunciará la próxima semana)
Contenido de este artículo
En solo medio año, La actitud de Wall Street hacia Bitcoin ha dado un giro de 180 grados. Michael Saylor, fundador de Strategy, anunció en la conferencia BTC MENA en Dubai el día 10 que 8 de los 10 principales bancos estadounidenses han otorgado oficialmente préstamos hipotecarios de Bitcoin. Los activos digitales, que Monger llamó en su momento "veneno para ratas muertas", se han convertido ahora en la garantía subyacente por la que pueden apostar las finanzas tradicionales.
Los grandes bancos se están apresurando a obtener préstamos de Bitcoin
Michael Saylor dijo en la reunión que muchos bancos grandes, incluidos JPMorgan Chase, Citigroup, BNY Mellon, Wells Fargo, Bank of America y Charles Schwab, han comenzado a emitir crédito utilizando Bitcoin como garantía. Michael Saylor estimó originalmente que los bancos tardarían entre 4 y 8 años en aceptar Bitcoin, pero en realidad solo tomó 6 meses.
Pero cabe señalar que Michael Saylor dijo que "muchos bancos grandes" han comenzado a emitir crédito utilizando Bitcoin como garantía. Sin embargo, según los informes públicos actuales, sólo hay noticias de que JPMorgan Chase "aceptará BTC/ETH como garantía de préstamo a finales de año", y cita fuentes. El propio banco se negó a responder. Está planificado o en evaluación y se ha implementado informalmente. Como referencia: Se informa que JPMorgan planea permitir que Bitcoin y Ethereum se utilicen como garantía de préstamo antes de fin de año, ¡tan pronto como a fines de este año!
En cuanto a BNY Mellon, Wells Fargo, Citigroup, Bank of America, Charles Schwab, etc., todos han estado involucrados en la custodia de criptomonedas, el emparejamiento de ETF o la exploración de tokenización, pero no ha habido ningún anuncio oficial de "abrir completamente Bitcoin como garantía crediticia general para las instituciones".
La reforma de Basilea III y la promoción de Bitcoin por parte de Trump como un “activo de nivel 1”
La clave del regreso radica en la reforma de Basilea III que se implementó en julio. De acuerdo con la ruta de desregulación de la administración Trump, la Reserva Federal incluyó a Bitcoin como un "activo de nivel 1" en los balances bancarios y eliminó los elevados requisitos de reserva de capital. Michael Saylor describió la medida como:
Una transformación macro, política y estructural.
El apalancamiento de bajos intereses impacta el ecosistema DeFi
Los bancos tradicionales confían en sus ventajas en costos de capital para lanzar un "ataque de reducción de dimensionalidad". Actualmente, la tasa de interés anual de los préstamos de Bitcoin del lado bancario es del 4% al 6%, y la relación préstamo-valor (LTV) es del 50% al 70%; La tasa de interés promedio del acuerdo DeFi en la cadena sigue siendo superior al 8% y también conlleva riesgos de contratos inteligentes. Los grandes bancos custodios están atrayendo rápidamente clientes institucionales y ballenas aprovechando la seguridad de los activos.
Los ejemplos más directos incluyen: JP Morgan Chase estableció una línea de crédito especial de 10 mil millones de dólares en octubre; PNC Bank anunció el día 9 que proporcionará transacciones al contado y 2.500 millones de dólares en préstamos para clientes de banca privada. Smart Money obtiene así menores costes de apalancamiento, lo que supone una presión competitiva positiva sobre DeFi.
